Kredyt firmowy przeznaczony jest na rozwój oraz utrzymanie działalności gospodarczej. Mogą z niego korzystać wszystkie przedsiębiorstwa, bez względu na wielkość i profil działalności.
Kredyt firmowy to jedno z rozwiązań proponowanych przez banki, które ma na celu pomóc przedsiębiorcom w rozwinięciu działalności gospodarczej. Mogą z niego korzystać również osoby, które straciły płynność finansową i potrzebują środków na utrzymanie działalności.
Kredyt firmowy – co to jest?
Kredyt firmowy to według definicji z Prawa bankowego, umowa zawierana między bankiem, a przedsiębiorcą, w której bank zobowiązuje się pożyczyć kredytobiorcy określoną sumę pieniędzy, a kredytobiorca jest zobowiązany do jej spłaty. W umowie kredytowej zawarte są wszystkie szczegóły dotyczące okresu spłaty, odsetek i innych szczegółowych warunków kredytu. Kredyt firmowy musi być wykorzystane zgodnie z jego przeznaczeniem, czyli na rozwój lub modernizacje firmy.
Rodzaje kredytu firmowego
Banki oferują trzy rodzaje kredytu dla firm. Są to:
– zobowiązania na rachunku bieżącym – działa jak linia debetowa na koncie prywatnym. Spłacany jest w momencie, gdy na konto wpłyną środki, finansowe. Może być wykorzystany na różne cele.
– kredyt obrotowy – jest przeznaczony na finansowanie bieżącej działalności firmy, wypłatę wynagrodzeń, uregulowanie bieżących rachunków, zakup wyposażenia itp. Ma zapewnić rozwój przedsiębiorstwa.
– kredyt inwestycyjny – należy go wykorzystać na zakup lub modernizacje sprzętu, mebli, maszyn, a także budowę nowej hali czy obiektu. Ma długi okres spłaty, często wynoszący kilkanaście lat.
Jeśli jesteś przedsiębiorcą i myślisz o wzięciu kredytu firmowego skorzystaj z pomocy profesjonalnego doradcy kredytowego. AF Finance to zespół specjalistów, którzy profesjonalnie i fachowo przygotują Cię oraz pomogą w procesie uzyskania kredytu firmowego. Korzystając z frazy „kredyt firmowy Warszawa” znajdziemy najlepsze biuro doradztwa kredytowego w Warszawie. Skorzystaj z fachowej oferty AF Finance, a kredyt firmowy dla Twojego przedsiębiorstwa z pewnością zostanie przyznany; załatwienie wszelkich formalności przebiegnie szybko i sprawnie.
Niezbędne dokumenty do otrzymania kredytu firmowego
Aby otrzymać kredyt firmowy należy wybrać bank, który oferuje najkorzystniejsze warunki i złożyć wszystkie wymagane dokumenty. Niezbędne będą wszelkie dokumenty dotyczące firmy. Do rozpatrzenia wniosku potrzebny będzie:
– wypełniony wniosek o kredyt firmowy,
– zaświadczenie wpisie do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej,
– nadanie numeru NIP,
– nadanie numeru REGON,
– zaświadczenie z Krajowego Rejestru Sądowego (jeżeli wniosek składa spółka),
– zeznania podatkowe,
– zaświadczenie z ZUS i urzędu skarbowego o niezaleganiu z płatnościami,
– dokumenty dotyczące przychodów i rozchodów firmy (m.in. stany magazynowe, zasoby produkcyjne, bieżące zapasy itp.),
– dokumenty dotyczące strategii rozwoju firmy, np. biznesplan.
Zdolność kredytowa przy kredycie firmowym
Aby otrzymać kredyt firmowy, przedsiębiorca musi posiadać zdolność kredytową, czyli musi wykazać, że będzie w stanie regularnie spłacać raty razem z odsetkami i innymi opłatami. Każdy bank indywidualnie oblicza zdolność kredytową. Brane są pod uwagę dochody oraz wydatki, jakie ponosi przedsiębiorca, m.in. koszty utrzymania rodziny, bieżące wydatki, posiadane zobowiązania wobec banków i instytucji finansowych.
Dla banku ważne jest również, czy przedsiębiorca zatrudniony jest na etacie i ma stałe źródło dochodów. Przedsiębiorca starający się o kredyt zostanie sprawdzony w Biurze Informacji Kredytowej, która ujawni ewentualne wcześniejsze problemy ze spłatą zobowiązań.
Kiedy można wciąż kredyt na firmę?
Kredyt na firmę można wziąć w sytuacji, gdy firma dopiero raczkuje na rynku, przedsiębiorca potrzebuje pieniędzy na jej rozwój, zakup niezbędne sprzętu czy asortymentu. Jest również przeznaczony dla przedsiębiorców, którzy od dawna prowadzą działalność, ale chcą poszerzyć działalność, zmodernizować czy zmienić profil biznesu. Czasami jest niezbędny, aby utrzymać się na rynku, opłacić pracowników czy bieżące rachunki. Z kredytu firmowego mogą korzystać przedsiębiorstwa jednoosobowe oraz spółki.
Kredyt firmowy dla nowych firm
O kredyt firmowy mogą starać się nowe firmy, dla których często jest to jedyna szansa na rozwój. Nie wszystkie banki udzielają kredytu od pierwszych dni działalności, ponieważ jest to dość ryzykowne, banki nie mają pewności, że firma utrzyma się na rynku. Większość kredytów dla firm udzielana jest po 6 lub 12 miesiącach istnienia na rynku. Część banków oferuje kredyt na start, o którzy można się starać zaraz po zarejestrowaniu działalności. Należy pamiętać, że tego typu kredyty mają bardzo wysokie oprocentowanie, przyznawane są na niskie kwoty.
Kredyt firmowy dla młodych
Kredyt firmowy dla młodych firm oferują niektóre banki, które nie boją się ponieść ryzyka. Mogą z niego skorzystać firmy, które istnieją na rynku krócej niż 12 lub 18 miesięcy. Kredyt może być udzielony bez żadnych zabezpieczeń, ale często banki wymagają określonych w procedurach zabezpieczeń, np. poręczenia hipoteką, cesją, lub wekslem. Aby otrzymać kredyt należy złożyć wniosek oraz biznesplan, który będzie podstawą do pozytywnego rozpatrzenia wniosku.
Czy kredyt firmowy jest opłacalny?
Kredyt firmowy jest często szansą dalszego utrzymania się na rynku. Decyzja o jego zaciągnięciu powinna być dobrze przemyślana, warto sprawdzić ofertę wielu banków i wybrać najbardziej opłacalną. Na początek warto otworzyć limit na rachunku firmowym, dzięki czemu będzie można korzystać z pieniędzy w przypadku nagłej potrzeby. Odsetki od kredytu można zaliczyć do kosztów firmy, a więc mogą być podstawą do obniżenia opodatkowania.
Jak długo trwa załatwia kredytu firmowego?
Czas, w jakim przedsiębiorca może otrzymać kredyt firmowy, zależy od tego, w jakiej formie ma być przyznany. Jeżeli jest to linia debetowa, to wniosek rozpatrywany jest szybko, często w ciągu jednego dnia. Inaczej sytuacja wygląda w przypadku kredytu obrotowego lub inwestycyjnego. W takim wypadku cała procedura może potrwać kilka tygodni. Analitycy muszą dokładnie przeanalizować sytuację kredytobiorcy, zapoznać się z dokumentami, zbadać zdolność kredytową.
Kredyty firmowe to jedna z opcji, z której mogą skorzystać przedsiębiorcy. Jest pomocny w rozwoju biznesu, ułatwia rozwój firmy, zakup nowych maszyn, czy technologii. Jest dobrym rozwiązaniem, ale każdy przedsiębiorca musi przeanalizować swoją sytuacje i zdecydować, czy będzie w stanie regularnie spłacać zobowiązania. Jeżeli kredyt zaciągnięty będzie z rozwagą i rozsądkiem, może przyczynić się do wzrostu dochodów i sukcesu firmy.
